Калькулятор налогового вычета за квартиру

Узнайте, сколько НДФЛ вернёт государство за покупку квартиры, дома или комнаты и за проценты по ипотеке — и за сколько лет вы получите всю сумму.

Обновлено 8 октября 2026

Вернёте из бюджета

260 000 ₽

Примерно за 2 года — по 156 000 ₽ в год

За покупку жилья (13% от 2 000 000 ₽): 260 000 ₽
За проценты по ипотеке: 0 ₽
Остаток лимита после вычета: 0 ₽
Максимум в год: 156 000 ₽ — сколько НДФЛ вы заплатили

Вычет за покупку — до 2 млн ₽ (вернуть до 260 000 ₽), его остаток можно перенести на другие объекты. Вычет по процентам — до 3 млн ₽ (до 390 000 ₽), только по одному объекту. Заявить можно за 3 последних года через личный кабинет налогоплательщика или у работодателя.

Имущественный вычет позволяет вернуть часть НДФЛ, который вы платили с зарплаты, если купили или построили жильё. Максимум — 13% от 2 млн ₽ расходов на покупку (260 000 ₽) и 13% от 3 млн ₽ уплаченных процентов по ипотеке (390 000 ₽). Это разные лимиты, их можно получить вместе.

Вычет за покупку можно «добирать» по нескольким объектам, пока не исчерпан лимит 2 млн ₽. Вычет по процентам — только по одному объекту. Вернуть за год можно не больше, чем вы заплатили НДФЛ, поэтому калькулятор считает и срок получения.

Как пользоваться калькулятором

Введите стоимость жилья — вашу долю расходов, если покупали вместе с супругом.
Если раньше уже получали вычет, укажите использованную часть лимита.
Добавьте сумму уплаченных процентов по ипотеке (из справки банка).
Введите зарплату до налога — калькулятор покажет, за сколько лет вернутся деньги.

Формула расчёта

Вычет = min(Расходы, 2 000 000 − использовано) × 13% + min(Проценты, 3 000 000) × 13%

За один год возвращается не больше НДФЛ, удержанного с ваших доходов за этот год. Остаток переносится на следующие годы без ограничения срока.

Пример расчёта

Квартира за 7 млн ₽, зарплата 100 000 ₽ в месяц. Вычет за покупку ограничен лимитом: 2 000 000 × 13% = 260 000 ₽. НДФЛ за год — 156 000 ₽, значит, деньги вернутся за два года: 156 000 и 104 000 ₽.

Если за годы ипотеки уплачено 1,5 млн ₽ процентов, можно вернуть ещё 195 000 ₽.

Как получить вычет

Упрощённо. Если банк участвует в электронном обмене с ФНС, предзаполненное заявление появится в личном кабинете налогоплательщика — нужно только подтвердить.

Через декларацию 3-НДФЛ. Подаётся по итогам года в личном кабинете на nalog.gov.ru. Можно вернуть налог за три последних года. Срок проверки — до трёх месяцев, деньги приходят в течение месяца после неё.

Через работодателя. Получаете уведомление из налоговой — и НДФЛ перестают удерживать из зарплаты до исчерпания вычета.

Пенсионеры могут перенести вычет на три года назад. Супруги вправе получить вычет каждый на свою долю, в пределах своих лимитов. Если планируете продажу жилья — посмотрите калькулятор налога при продаже.

Термины

Имущественный вычет: Сумма, на которую уменьшается облагаемый доход при покупке жилья.
3-НДФЛ: Налоговая декларация физлица для получения вычетов.
Остаток вычета: Неполученная часть, которая переносится на следующие годы.

Нормативы и источники

Ст. 220 Налогового кодекса РФ
ФНС России: имущественный налоговый вычет

Данные проверены 8 октября 2026. Нашли неточность? Напишите нам — исправим.

Частые вопросы

Сколько можно вернуть за квартиру?

До 260 000 ₽ за покупку и до 390 000 ₽ за проценты по ипотеке — вместе до 650 000 ₽.

Можно ли получить вычет без официальной зарплаты?

Вычет возвращает уплаченный НДФЛ. Нет налога — нечего возвращать, пока не появится облагаемый доход.

За какие годы можно вернуть налог?

За последние три года с года, когда возникло право (регистрация собственности или акт приёма-передачи).

Входит ли ремонт в вычет?

Да, если в договоре указана покупка без отделки, расходы на отделку можно включить в 2 млн ₽.

Расчёт справочный. Точные суммы зависят от условий банка, работодателя или налоговой — уточняйте у них. Подробнее

Ещё в разделе «Налоги и право»

НДФЛПрогрессия 13–22%Калькулятор НДССтавка 22% с 2026 года Налог на вкладыНДФЛ с процентов за год Налог с продажи квартирыСрок владения и вычеты Выделить НДСНДС 22% в сумме